2025-04-04 28HSE 编辑部
香港连续14年成为全球楼价最难负担城市，去年负担比率16.7倍，即家庭需不吃不喝16.7年才能置业。要储到足够的首期已不容易，接著在申请按揭要更小心，否则会影响审批。
向银行申请接揭时，需要填写接揭申请表，表格上需要填写申请人的资料及有关的物业地址等，此外银行一般都要求置业人士声明首期来源，目的是确保申请人的首期不是从贷款而来。经按揭保险公司承造高成数按揭时，亦须作出同样的首期资金来源声明。
首期来源的选择，包括储蓄、投资回报（如基金、股票）、出售资产（如汽车、物业）、由第三借贷或赠送，以及借贷。要注意是，银行及按保公司均有规定，首期资金来源不能来自借贷，所以选择借贷的话，有关按揭申请很大机会被拒绝。
当你申报首期来源后，银行有机会要求申请人提供相关证明文件。比如说，你说首期是储蓄而来的，申请人就需要提供有足够首期费用的银行月结单作证明。如果单位的首期是$80万，但银行户口记录显示只有$40万，不足以应付首期，银行就会质疑其真实性。
不同银行有不同的取态及文件要求，若然你说首期是由家人送赠的，银行有机会要求其家人提供银行月结单，而有的较严谨的银行更会要求家人白纸黑字的证明，以证明首期资金是由他们付出的。
审批接揭时，申请人的首期来源是其中考虑因素，如果曾经有借贷记录，即使户口有足够资金，银行都有可能会认为买家的首期来源是借贷而来的，因而拒绝批出按揭。
那是否有借贷的，就等于按揭一定会被拒批？不一定的，这视乎银行的做法，以及扣除贷款后有没有充裕资金支付首期，有的银行会作弹性处理，如要求借贷人先还清之前借的贷款，或者签署确保贷款非首期来源的声明等，以帮助申请人顺利批出按揭，而按保公司一般较为严谨，所以未必可以通过审批。
为避免影响按揭的审批，申请人最好在申请按揭前，已将有关贷款还清，或者不要由申请人直接借贷，可透过家人或第三者借贷，那就难以追查到资料，以避免被怀疑首期是贷款而来的，而被影响按揭的审批。
有人会问如果申请人没有如实告之，为什么银行会知道首期是由借贷而来的，其实当申请人递交申请按揭表格时，都要授权银行可以审查申请人的信贷报告，在信贷报告上，就可以见到申请人过往的借贷记录，一目了然，是不能隐瞒的。
要留意的是，如果申请人不如实申报首期来源，作出虚假声明的话，是有机会
会面临刑事责任的，所以大家要小心，切勿心存侥幸，以身试法。
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